Финансирование недвижимости: могу ли я себе это позволить?
Вилла мечты или мини-квартира? Прежде чем вы влюбитесь в квартиру, и все это не в состоянии финансировать, вы должны сначала пойти в банк и получить всестороннюю консультацию. Приблизительная рекомендация относительно покупной цены может быть рассчитана даже по простой формуле.
В основном применяется следующее:
по крайней мере 20 процентов собственность должна пройти справедливости финансироваться Тем не менее, это обрабатывается совершенно по-разному от банка к банку; Немаловажно и то, что между клиентом и консультантом банка существуют доверительные отношения.
Прежде всего, вы должны подумать о том, сколько денег у вас есть на высоком гребне, например, за счет сбережений или наследования. Существующие контракты Bauspar или страхование жизни, которое должно быть выплачено в течение периода финансирования, могут быть включены в модель финансирования. Это рассчитывается индивидуально с банковским консультантом.
Далее возможно месячная ставка определяется. Таким образом, вы вычитаете расходы из выручки, а остаток можно использовать для финансирования кредита. Должен быть маленький коэффициент безопасности быть принятым во внимание. Чистая холодная арендная плата вычитается из расходов, т. Е. Добавляется к возможному бремени, поскольку этот пункт не учитывается при проживании в их собственном имуществе. Если вы не знаете, сколько стоят дополнительные расходы на арендуемую квартиру, вы должны придерживаться следующего практического правила: два евро за квадратный метр жилой площади. Для квартиры площадью 60 квадратных метров вы берете 120 евро из арендной платы (без отопления и электричества), чтобы получить чистую арендную плату.
Формула
С помощью простой формулы вы можете дать рекомендации для сумма займа Рассчитайте, что вы можете ожидать для рассчитанного курса:
Ежемесячный взнос х 1200: сумма процентов и погашения = сумма кредита
Пояснение: Погашение является частью ежемесячного бремени, на которое выплачивается кредит. Обычно это один процент от суммы кредита. Как правило, кредиты на финансирование недвижимости имеют срок от 30 до 35 лет. Как правило, проценты устанавливаются на определенный период времени - из-за низких процентных ставок в качестве альтернативы можно использовать фиксированную процентную ставку не менее десяти лет.
пример расчета
35-летняя работающая и одинокая женщина без детей имеет сбережения в 20 000 евро, которые также должны быть включены в финансирование. С фиксированными суммами денег они не могут рассчитывать на обозримое будущее. ваш справедливости это так 20 000 евро.
У женщины есть ежемесячный чистый доход в размере 2500 евро. Из этого она тратит 2100 евро в месяц. За чистую холодную аренду взимается 400 евро. Итак, вы ожидаете: 2500 евро минус 2100 евро плюс 400 евро, составляет 800 евро. В качестве резерва безопасности сохраняется 100 €, что дает возможность ежемесячно скорость из 700 евро.
Последний переменный размер уравнения теперь ставка размещения, Это можно сделать зависимым от используемого капитала: чем он выше, тем ниже расчетная процентная ставка. В этом случае реалистичная процентная ставка может быть около номинальной 5,3 процента есть.
чем сумма займа результаты так: 700 х 1200: (5,3 + 1) = 135 000 евро.
Если добавить 20 000 евро собственного капитала, женщина из нашего примера расчета 155 000 евро тратить на недвижимость. Но это не означает, что эта сумма соответствует цене покупки возможного объекта: Кроме того, непредвиденные и брокерские расходы, которые составляют от 10 до 11 процентов от цены покупки: стоимость приобретения земли (налог 3,5 процента), нотариус (исполнение контракта, ок. 1,5 процента) и брокеры (около 6 процентов) должны быть приняты во внимание при расчете покупной цены.
результат:
Женщина может получить недвижимость стоимостью около 140 000 евро себе позволить. Доля собственного капитала в этом случае ограничена 13 процентов, Однако на данный момент мы еще не включили какие-либо государственные субсидии, например, от Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW). Через них ежемесячные нагрузки? особенно в начале финансирования? снижается. Условия финансирования можно найти здесь: www.kfw.de.
Поскольку женщина с ее зарплатой превышает максимальный лимит финансирования (для одиноких, сумма положительного дохода в текущем и предыдущем году должна быть меньше, чем 70000 евро), к сожалению, она получает нет пособия для домовладельцев.
Предпосылки для кредитования
Наиболее важным для кредитования банка является кредитование клиента. Таким образом, для каждого нового клиента получена информация Schufa и информация о банке. Например, любой, кому когда-либо было отказано в кредите, имеет плохие шансы на то, что его перекредитуют для финансирования дома.Запланированное финансирование должно быть устойчивым для клиента, то есть после вычета всех затрат должно быть достаточно денег для погашения кредита.
Заимствование - как мне с этим бороться?
Самый важный критерий - это самый выгодный возможный интерес. Текущие ставки по ипотечным кредитам, например, можно сравнить онлайн в потребительских центрах стран.
Интерес не все. Клиент должен внимательно посмотреть, каковы дополнительные условия кредита. Некоторые банки требуют платы за обработку и обслуживание счета. Также для оценки имущества есть дополнительные расходы. Лучший способ начать общение с домашним банком - это принять интенсивные советы. Совет: Потребительские центры также предлагают индивидуальные консультации бесплатно или за небольшую плату.
