недвижимость
Все, что существует в США, в конечном итоге перетечет через Атлантику. Так что в ближайшее время мы должны опасаться американской недвижимости и ипотечного кредитования?
«Конечно, многие инвесторы задаются вопросом о новостях о кризисе недвижимости в США. Однако опасность невелика, потому что существует огромная разница между практикой продажи денег при покупке недвижимости в США и нашей.
ипотечные кредиты играют важную роль в США, потому что от 60 до 70% американцев живут в своих собственных четырех стенах - в Германии это только от 40 до 50%. И за свои четыре стены американцы готовы брать на себя все больше и больше долгов. В последние годы многие среднестатистические заемщики покупали недвижимость на месте, часто без какого-либо акционерного капитала. На строительство деньги были дешевле, чем когда-либо. Этот быстро растущий спрос подтолкнул цены на недвижимость к новым высотам. Многие американские ипотечные кредиторы охотно кредитуют, даже если клиенты были с низким доходом и, следовательно, не кредитоспособны. Часто на переговорах по финансированию устной информации о ситуации с доходами было достаточно, чтобы получить кредиты в диапазоне от шести цифр до доллара. По данным рейтингового агентства Fitch, в 2006 году, например, 13 процентов кредитов на недвижимость было выдано без подтверждения доходов. Пороховая бочка стала действительно взрывоопасной из-за банковской практики кредитования с переменной процентной ставкой или с очень короткими фиксированными процентными периодами. И хотя процентные ставки долгое время были на низком уровне, повышение процентных ставок было лишь вопросом времени ...
Но, конечно, не только банки несут ответственность за эту катастрофу. Как всегда в таких фазах перегрева - только подумайте о кризисе новой экономики весной 2000 года - жадность инвесторов также играет катастрофическую роль: пожилые люди покидают свои предположительно скучные полисы страхования жизни, чтобы выйти на рынок супер-недвижимости. Даже владельцы недвижимости с более высоким доходом заложили свои дома и заявили, что процентные ставки остаются низкими, а их недвижимость продолжает быстро расти в цене.
«Хочешь хорошо спать? Тогда ты не будешь строить без справедливости и обеспечишь интерес в долгосрочной перспективе!»
Гигантское трение без риска - это было убеждение! Трюизму, что нет большой возможности без соответствующего риска, очевидно, никто не хотел помнить.
Но процентные ставки растут уже три года а с ним и обязательства владельцев недвижимости. Если вы слабы в финансовом отношении, вы больше не можете платить ежемесячные платежи. Затем банки классифицируют кредиты как плохие, часто кредиты прекращаются. Это заставляет владельцев недвижимости на продажу. Но тысячи людей продают свою недвижимость, что неизбежно снижает цены на недвижимость ... Кредит зачастую перестает покрываться стоимостью дома. Авария запрограммирована. Последствия: выкупа, разоренные ипотечные банки и несостоятельные строительные компании.
В Германии такой сценарий такой немыслимый. Традиционно, институты ипотечного кредитования Германии ставят кредитоспособность потенциальных покупателей недвижимости в свои темпы. Он также проверяет, способны ли они нести будущее финансовое бремя в долгосрочной перспективе. И, конечно же, стоимость объекта покупки играет определенную роль в предоставлении кредита. Покупка без участия возможна у нас, но скорее исключение. Необходимым условием в таких случаях является явно обеспеченный финансовый фон. А переменные процентные ставки, как правило, согласовываются в Германии только в том случае, если в обозримом будущем будет доступна большая сумма денег, например, через истекающие сберегательные договоры или полисы страхования жизни, с помощью которых этот переменный заем может быть быстро погашен. Любой, кто покупает дом или квартиру, обычно заинтересован в долгосрочной фиксированной процентной ставке так же, как и ипотечный кредитор, поэтому проценты могут быть обеспечены на десять лет или даже дольше, и вы точно знаете его расходы.
Вывод: Американские условия? По крайней мере, на рынке финансирования жилищного строительства, к счастью, их не следует бояться в соответствии с сегодняшними знаниями ».
