Помогите, мой кредит был продан!
ChroniquesDuVasteMonde: Можно ли продать все ипотечные кредиты?
Хельма Сик: Да. Согласно исследованию, проведенному Институтом финансовых услуг в Гамбурге от имени потребительских центров, частное ипотечное кредитование в Германии составляет почти 800 миллиардов евро. С 2003 года в Германии было продано кредитов на сумму 15 миллиардов евро. В основном это «неработающие» кредиты, по которым договорные платежи не были произведены. Банки продают эти кредиты, чтобы очистить свои балансы и снизить риски. Но: для того, чтобы сделать пакет неработающих кредитов более интересным для инвестора, все чаще и чаще используются «здоровые» кредиты - кредиты, которые обслуживаются в соответствии с договором. Федеральный суд и Федеральный конституционный суд одобрили эту практику в 2007 году: передача возможна без согласия клиента, если иное не оговорено в договоре.
ChroniquesDuVasteMonde: Могут ли возникнуть проблемы, даже если вы платите аккуратно?
Хельма Больной: Нет. Клиенты юридически хорошо защищены в Германии. Покупатель кредита связан первоначальным договором со всеми правами и обязанностями. Поэтому любому, кто предоставляет согласованные проценты и основную сумму по своему кредиту на постоянной основе, нечего бояться. Тогда покупатель кредита не имеет возможности досрочно расторгнуть кредит. И если он попытается, клиенты могут предпринять немедленные юридические действия.
ChroniquesDuVasteMonde: Что происходит, когда у вас финансовые трудности?
Helma Sick: Тогда продажа ссуды проблематична! Кто имеет задолженность по платежам, должен ожидать инициации взыскания. Банк продает кредиты с большой скидкой для инвестора, который часто платит только 30-40% от дебиторской задолженности. Покупатели, как правило, не намерены продолжать кредитные отношения: для них важно быстро реализовать кредиты с максимально возможной прибылью. Если выкупа уже было начато, вряд ли есть место для маневра. Поэтому, в случае возникновения трудностей с оплатой, подумайте о продаже недвижимости как можно раньше, чтобы избежать потери права выкупа.
ChroniquesDuVasteMonde: на что обратить внимание, когда заканчивается фиксация процентной ставки?
Больная Хельма: Большинство покупателей не заинтересованы в продолжении выдачи кредитов. Часто после окончания периода с фиксированной процентной ставкой предложение о последующем финансировании не предлагается или только на очень плохих условиях. Тогда клиенты должны будут полностью погасить оставшуюся задолженность! Поэтому срочно необходимо договориться о дополнительном финансировании, по крайней мере, за шесть месяцев до окончания периода с фиксированной процентной ставкой с другими поставщиками.
Вывод:
Если у вас возникнут финансовые трудности, вам следует немедленно поговорить с банком или продать имущество самостоятельно, чтобы избежать потери права выкупа. Тем, кто платит своевременно, нечего бояться в сложившейся правовой ситуации. Однако важно добиваться своевременного прекращения фиксированного процентного периода для последующего финансирования.
